966146423034+

info@gcci.org.sa

En
×
اخر الاخبار

بنك التنمية الاجتماعية

اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة

مواد اللائحة

المادة الأولى التعريفات

يكون للمصطلحات الآتية المعاني المبينة أمامها أينما وردت في هذه اللائحة ما لم يقتض السياق خلاف ذلك:

البنك : بنك التنمية الإجتماعية
النظام: نظام بنك التنمية الإجتماعية.
اللائحة : اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة.
المجلس : مجلس إدارة بنك التنمية الإجتماعية.
البرامج التمويلية : طبي، صناعي، خدمي، طفولة، مهني.
طبي : برنامج تمويل المشاريع الطبية والطبية المساندة.
صناعي : برنامج تمويل المشاريع الصناعية.
خدمي: برنامج تمويل المشاريع الخدمية.
طفولة : برنامج خاص بالمواطنات لتمويل مشاريع التعليم المبكر ( حضانة، روضة، تمهيدي ) ومراكز التدريب والرعاية الخاصة بالطفل.
مهني : برنامج تمويل المشاريع المهنية والحرفية.
اللجنة : لجنة اعتماد التمويل.
طالب التمويل: المتقدم بطلب الحصول على التمويل فردا أو أكثر.
المستفيد : من تم توقيع اتفاقية التمويل معه.
اتفاقية التمويل : الاتفاقية الموقعة بين البنك والمستفيد.
المنشأة: المشروع الذي تم تمويله من قبل البنك.
المشروع الصغير والناشئ: المشروع الذي لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية ثمانية ملايين ريال.

المادة الثانية الغرض من اللائحة

تهدف هذه اللائحة إلى وضع إطار يتضمن شروط وأحكام الحصول على تمويل من قبل البنك لأغراض إنشاء المشاريع الصغيرة والناشئة، ويضع مدير عام البنك الإجراءات التنفيذية لتنظيم طلب التمويل لكل برنامج.

المادة الثالثة أهداف البرامج التمويلية

  1. تشجيع المواطنين المؤهلين للعمل بأنفسهم في منشآتهم .
  2. المساهمة في توفير فرص عمل للمواطنين.
  3. المساهمة في تعزيز دور المنشآت الصغيرة في الاقتصاد الوطني.
  4. تشجيع النشاط الاقتصادي في المناطق الأقل نمواً.
  5. الاستفادة من الميزات النسبية المتوفرة في المنطقة التي ينشأ فيها المشروع.

المادة الرابعة لجان اعتماد التمويل

تشكل لجنة خاصة لكل برنامج بقرار من مدير عام البنك، وتكون قراراتها نهائية ومهمتها:

  1. البت في التوصية المقدمة من قبل الإدارة المعنية بكل برنامج.
  2. التأكد من مدى توافق المشروع المقدم مع أهداف البنك واستراتيجياته في التمويل.
  3. التأكد من مدى مناسبة قيمة التمويل وكل من فترة السماح والسداد المقترحة من الإدارة المختصة.
  4. التأكد من استكمال جميع المراحل والإجراءات التي مر بها طلب التمويل.
  5. التأكد من كفاية الضمانات المقدمة.

المادة الخامسة الشروط العامة للتقديم على طلب تمويل

  1. أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  2. أن يتوفر لديه الخبرة أو المؤهل المناسب للعمل في المشروع وإدارته، والأولوية لمتقدمي برنامج (طبي) لمن يحمل مؤهل في المجال الطبي.
  3. أن لا يقل عمره عن ثمانية عشر عاماً.
  4. أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
  5. أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  6. أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  7. أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  8. أن لا يكون طالب التمويل لبرنامج طبي أو طفولة ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، مالم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  9. تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج ، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.

المادة السادسة خطوات الحصول على التمويل

  1. التوصية بتمويل المشروع من قبل الإدارة المعنية بالبرنامج.
  2. اعتماد التمويل للمشروع من قبل اللجنة.
  3. توقيع اتفاقية تمويل مع البنك.
  4. توفير الضمانات المطلوبة وفقاً لاتفاقية التمويل.
  5. استكمال الوثائق والمستندات والتراخيص الحكومية اللازمة للقيام بالمشروع في مدة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ توقيع اتفاقية التمويل مع البنك وقبل استلام أي دفعة، وللبنك – وفقاً لصعوبات الحصول على التراخيص اللازمة – تمديد المدة بما لا يتجاوز ثلاثة أشهر.

المادة السابعة نطاق التمويل

أولا سقف التمويل

يحدد مبلغ التمويل المقدم من البنك بحد أقصى أربعة ملايين ريال وفقا لجدوى المشروع وتكلفته الاستثمارية المعتمدة من البنك، وفي جميع الأحوال يجب أن لا تتجاوز تكلفة المشروع الاستثمارية ضعف هذا الحد.

ثانياً الأولوية في التمويل

تكون الأولوية في التمويل للمشاريع التي تحقق نسبة أعلى من المعايير التالية: :

  • المشاريع التي تقل تكلفتها الاستثمارية عن مليون ريال.
  • المشاريع الجديدة أو تحت التأسيس.
  • المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل نمواً.
  • المشاريع المبنية على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي ستقام بها.
  • المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة من السعودة.
  • المشاريع الإبداعية ذات النوعية وغير التقليدية.

ثالثاً قيمة التمويل المقدمة من البنك

يتم تحديد مبلغ التمويل بناءعلى تكلفة المشروع الاستثمارية وفقاً للجدول التالي:

تكلفة المشروع الاستثمارية الحد الأعلى للتمويل الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
مليون ريال فأقل 100% صفر%
أكثر من مليون وحتى مليونين 90% 10%
أكثر من مليونين وحتى ثلاثة ملايين 80% 20%
أكثر من ثلاثة ملايين وحتى أربعة ملايين 70% 30%
أكثر من أربعة ملايين وحتى خمسة ملايين 60% 40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين 50% 50%

المادة الثامنة صرف التمويل

  1. يتم صرف مبلغ التمويل وفقاً لإجراءات الصرف وخطة توزيع التمويل المعتمدة من البنك.
  2. يتم صرف دفعات التمويل بإحدى الطريقتين التاليتين أو بهما معاً طبقاً لما يراه البنك:
    • أ-مباشرة لصالح حساب المشروع.
    • ب-الدفع لحساب المتعهدين والموردين.

المادة التاسعة فترة السماح والسداد

  1. يمنح المستفيد فترة سماح تبدأ من تاريخ صرف أولى دفعات التمويل بحد أقصى ثلاث سنوات لجميع البرامج التمويلية.
  2. يلتزم المستفيد بسداد مبلغ التمويل منتظماً بأقساط تصاعدية حسب طبيعة المشروع وجدواه، ويتم تحديدها في اتفاقية التمويل على أن لا تزيد فترة السداد على 8 سنوات تبدأ من انتهاء فترة السماح المحددة في اتفاقية التمويل.

المادة العاشرة رسوم المصروفات

تنفيذاً لأحكام المادة السابعة من النظام، يحصل البنك على رسوم مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل مفصلة كالتالي:

قيمة التمويل فئات الرسوم التي يتحصل عليها البنك
100,000 فما دون 1000 ريال
أكثر من 100,000 وحتى 200,000 ريال 2000 ريال
أكثر من 200,000 وحتى 300,000 ريال 3000 ريال
أكثر من 300,000 وحتى 400,000 ريال 4000 ريال
أكثر من 400,000 وحتى 500,000 ريال 5000 ريال
أكثر من 500,000 وحتى 1,000,000 ريال 15,000 ريال
أكثر من 1,000,000 وحتى 2,000,000 ريال 25,000 ريال
أكثر من 2,000,000 وحتى 3,000,000 ريال 35,000 ريال
أكثر من 3,000,000 وحتى 4,000,000 ريال 45,000 ريال

المادة الحادية عشرة ضمانات التمويل

تنفيذاً لأحكام المادة الثالثة عشرة من النظام ، يقدم المستفيد – مقابل التمويل – مايكفي من الضمانات التالية لحفظ حقوق البنك:

  1. رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
  2. رهن عقار غير السكن الخاص.
  3. رهن ممتلكات أخرى.

ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.

المادة الثانية عشرة التزامات المستفيد

  1. فتح حساب مستقل للمشروع في مصرف تجاري لإيداع قيمة التمويل وإدارة أموال المشروع.
  2. الالتزام ببنود الاتفاقية وتنفيذ المشروع وفقا لما تم الاتفاق عليه.
  3. تمكين البنك من الاطلاع على حساب المشروع والحصول على صور من كشوف الحسابات.
  4. استخدام نظام محاسبي مناسب يُمكّن البنك من الاطلاع على العمليات المحاسبية المتعلقة بالمشروع.
  5. سداد أقساط التمويل بانتظام حسب ما تنص عليه اتفاقية التمويل.
  6. التعاون التام مع البنك أو من ينوب عنه لمتابعة سير المشروع .

المادة الثالثة عشر تعثر المشروع

إذا تبين من خلال متابعة البنك أن المشروع يمر بصعوبات تعيق تنفيذه وفقا للخطة المتفق عليها فإنه يحق للبنك ما يلي:

  1. دراسة أسباب التعثر ووضع الحلول المناسبة بالتعاون بين الطرفين.
  2. السعي مع المستفيد لتصحيح مسار المشروع.
  3. التصرف في المشروع بالبيع وخلافه.
  4. ترتيب المشاركة في إدارة المشروع مباشرة أو تعيين إدارة أخرى مناسبة وتحميل تكاليفها على ميزانية المشروع، أو بيع المشروع بما يكفل حقوق الجميع.
  5. إذا رفض المستفيد التعاون مع البنك لتصحيح أسباب التعثر أو معالجة الصعوبات التي تعيق تنفيذ المشروع فإنه يحق للبنك المطالبة بسداد ماتم صرفة من التمويل وفي حال رفض المستفيد فيحق للبنك اتخاذ الإجراءات القانونية والقضائية اللازمة لحفظ حقوقه.

المادة الرابعة عشر الإخلال في تنفيذ الاتفاقية من قبل المستفيد

يعتبر الدين القائم في ذمة المستفيد واجب السداد فوراً ودفعة واحدة في أي من الحالات الآتية:

  1. عدم تنفيذ المشروع حسب الخطة الموضوعة له أو استعمال مبلغ التمويل أو جزء منه في غير ما خصص له.
  2. إذا ثبت للبنك أن المعلومات أو البيانات أو الوثائق المقدمة من المستفيد غير صحيحة أو مزورة.
  3. التصرف في المشروع بالبيع أو التنازل جزئياً أو كلياً بدون موافقة البنك.
  4. نقل المشروع من مكانه الأصلي إلى مكان آخر دون موافقة البنك.
  5. إذا تكرر عدم التزام المستفيد بسداد الأقساط في تاريخ استحقاقها المنصوص عليه في اتفاقية التمويل.
  6. إذا تعثر المشروع ورفض المستفيد التعاون مع البنك لتصحيح مسار المشروع وفقاً لاتفاقية التمويل.
  7. إذا صدر حكم قضائي يؤدي إلى إنهاء المشروع أو يتعذر معه الاستمرار في تنفيذه.

المادة الخامسة عشر أحكام وشروط عامة

  1. يحق للبنك المطالبة بتقديم دراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع دون أي التزام من البنك بالموافقة على طلب التمويل أو تعويض طالب التمويل.
  2. يحق للبنك الحصول على معلومات ائتمانية عن طالب التمويل من الجهات ذات العلاقة.
  3. يحق للمستفيد – إذا لم يخل بشروط الاتفاقية ولمرة واحدة فقط- التقدم بطلب تمويل إضافي لنفس المشروع بما لا يتجاوز(50 % )من قيمة التمويل الجاري وذلك بعد مضي أربع سنوات من تاريخ تشغيل المشروع وسداد ( 70% ) من مبلغ التمويل بشكل منتظم.
  4. لا يجوز للمستفيد تغيير خطة تنفيذ المشروع إلا بموافقة البنك.
  5. يجوز للمستفيد نقل المشروع إلى مكان آخر غير المتفق عليه بعد الحصول على الموافقة الخطية من البنك إذا لم يكن موقع المشروع من الاعتبارات التي بني عليها تقديم التمويل.
  6. يلتزم المستفيد بنصوص اتفاقية التمويل مع البنك وأحكام اللائحة معاً.
  7. يلتزم المستفيد بسعودة الوظائف وفقاً للأنظمة والقرارات ذات العلاقة.
  8. للبنك الحق في زيارة المنشآت التي مولها للتأكد من التزامها بأحكام اتفاقية التمويل دون أن يخل ذلك بنشاطها ووفقاً للقواعد والإجراءات التي يحددها البنك.
  9. إذا توفي المستفيد أو أصابه عجز صحي يمنعه من تشغيل المشروع وسداد مبلغ التمويل فإنه يحق للورثة أو من يخلفه الاستمرار في تنفيذ الاتفاقية كما هي ، وإذا لم يقبل الورثة أو الوصي تنفيذ الاتفاقية فإنه يتم العمل بإحدى الإجراءات التالية :
    • التصرف في المشروع من قبل البنك بالبيع أو خلافه وفق ما يراه مناسباً بالاتفاق مع الورثة أو من يمثلهم شرعاً وبما يكفل حقوق الجميع.
    • إذا لم يتوصل الطرفان إلى تسوية ودية لتصحيح الوضع القانوني للاتفاقية يتم إحالة القضية للجهة المختصة للفصل فيها.

المادة السادسة عشر الاعتراض على قرارات البنك

يجوز لطالب التمويل المرفوض طلبه أن يتقدم إلى مدير عام البنك بطلب إعادة النظر في قرار الرفض مع إيضاح مبررات التظلم، وذلك في مدة لا تتجاوز 30 يوما من تاريخ إبلاغه بقرار الرفض.

المادة السابعة عشر تعديل اللائحة

لمجلس الإدارة تعديل أي نص في اللائحة متى مادعت الحاجة إلى ذلك، وتسرى أحكام النصوص المعدلة على الحالات التي تقدم لاحقاً على تاريخ التعديل.

تلغي هذه اللائحة كل مايتعارض معها من لوائح وقرارات سابقة وتطبق اعتباراً من تاريخ اعتمادها من قبل المجلس وتراجع دورياً، وتنشر هذه اللائحة على موقع البنك الالكتروني.

___________________________________

مسار المشاريع الناشئة

يستهدف المشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز تكلفتها الاستثمارية عن 300 ألف ريال.

شروط التقديم على مسار المشاريع الناشئة

الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة كما يلي:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • الانشطة المهنية: مؤهل متخصص أو خبرة سنة في المجال يقبل بها البنك .
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60.
  • الأنشطة الخدمية و التجارية : اجتياز المقابلة الشخصية .
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن لا يكون طالب التمويل للمشاريع الطبية والتعليمية ممن صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
  • أن يتم تقديم ضمان عيني أو كفيل غارم بما لا يقل عن 70% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.
  • أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك.
  • أن يكون ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني.
  • أن يكون المشروع جديد أو تحت التأسيس.
  • أن لا تتجاوز تكلفته الاستثمارية الكلية (300.000) ريال سعودي.

 أحكام و إلتزامات التقديم

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فان لبنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة العميل بكامل مبلغ التمويل المصروف له:

  • يحق للبنك المطالبة بتقديم دراسة جدوى اقتصادية مفصلة للمشروع دون أي التزام من البنك بالموافقة على طلب التمويل أو تعويض طالب التمويل.
  • التعهد بصحة ودقة المعلومات المقدمة في طلب التمويل والمقابلة الشخصية وصحة المستندات المقدمة ومطابقة الصور للأصول.
  • التعهد بالتفرغ لإدارة المشروع المطلوب تمويله بعد توقيع عقد التمويل مع البنك.
  • الإقرار باطلاعه على لائحة البنك التنفيذية لتمويل ودعم المنشآت الصغيرة والناشئة والتزامه بكامل ما جاء فيها من تعليمات وإجراءات.
  • الإقرار بحق البنك في الحصول على سجله الائتماني من شركة سمة.
  • توفير كفالة حضورية يوقعها أحد أقرباء أو معارف العميل لإحضاره عند طلب البنك منه ذلك.
  • التعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الانجاز في إنشاء المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن تسديد مبلغ التمويل يتم عبر أقساط شهرية.

أوقات التقديم

يتم استقبال ومعالجة طلبات التمويل من خلال التعاون مع الجهات الراعية، ويتم تحديد مواعيد الاستقبال والمعالجة بناءً على الآلية المتبعة في الجهة الراعية والموضحة على موقعهم.

مخطط سير الطلب

مرحلة التقييم الأولية

مرحلة التقييم المتقدمة

أنشطة لا تمول

             ملحوظة/ هذه القائمة عبارة عن امثلة وليست حصر، وسيتم تحديثها دورياً بما يتوافق مع اهداف البرامج التمويلية.

  •  أنشطة تقع ضمن اختصاصات جهات تمويلية أخرى غير البنك، على سبيل المثال لا الحصر:
    • تجارة المواشي.
    • بيع وزراعة وصناعة الأعلاف بأنواعها.
    • الإنتاج الزراعي. (لا يشمل بيع الزهور والورد وشتلات حدائق البيوت ومستلزماتها)
    • الإنتاج الحيواني. (لا يشمل بيع طيور الزينة ومستلزماتها)
    • ثلاجات حفظ الأطعمة والغذاء.
    • العيادات والصيدليات البيطرية
    • انتاج وبيع الأسمدة بجميع أنواعها.
  • أنشطة لا تحقق اهداف البنك او ليست ذات جدوى اقتصادية، على سبيل المثال لا الحصر:
    • تأجير استراحات.
    • تأجير السيارات ومكاتب الأجرة.
    • تأجير صالة أفراح.
    • تأجير المجمعات التجارية.
    • معرض سيارات.
    • محطات الوقود.
    • النقليات
    • المعدات الثقيلة
    • الكسارات والمحاجر بأنواعها.
    • كوفي شوب (نسائي).
    • مكائن البيع الذاتي وما في حكمها.
    • تشليح السيارات.
    • المستودعات والتخزين.
    • تعبئة وبيع الغاز بجميع انواعه.
    • تكرير الزيوت بجميع أنواعها.
    • دباغة الجلود بجميع أنواعها (لا يشمل الصناعة باستخدام الجلود).
    • التخليص الجمركي.
    • الأنشطة العقارية بجميع أنواعها.
    • بيع الذهب والمجوهرات (لا يشمل معامل ومصانع الذهب).
    • استخراج الملح.
  • اعتماد المشروع بشكل رئيسي على العمالة الوافدة، على سبيل المثال لا الحصر:
    • مغاسل السيارات اليدوية.
    • مغاسل الملابس اليدوية.
    • المقاولات بجميع أنواعها.
    • الحلاقة الرجالية.
    • السقالات الحديدية والخشبية.
  • أنشطة يرى البنك اكتفاء السوق منها حاليا، على سبيل المثال لا الحصر.
    • مصانع المياه.
    • مصانع الثلج.
    • مصانع البلوك والخرسانة الجاهزة.
    • مصانع الحجر بجميع انواعه.
    • تعبئة الاحبار للطابعات.
    • مكاتب التوظيف.
    • خدمات الدعم المكتبية وخدمات دعم الاعمال.
    • مكاتب الامن.
    • الصيدليات الطبية في المدن الرئيسية.
    • المدارس والتعليم المبكر.
    • تدوير الإطارات.
  • الأنشطة التي لا يوجد لها تراخيص لمزاولة العمل او صعوبة استخراجها.
  • المشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 8 ملايين ريال.
  • الأنشطة غير هادفة للربح.
  • الأنشطة التي تخالف الشريعة الإسلامية.
  • المشاريع التي يترتب عليها دفع ضمان مالي للغير، على سبيل المثال لا الحصر:
    •  أنشطة الاستقدام.
    • مكاتب السفر.
    • الصرافة وشراء العملات.
    • أنشطة الوساطة بجميع أنواعها.
  • الأنشطة التي تعتمد على الاستيراد بشكل مباشر (لا يشمل محلات بيع التجزئة).

متطلبات التقديم


المستندات المطلوبة حسب كل مرحلة

المرحلة المستندات المطلوبة
عند التقديم الالكتروني تعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصية
  • أصل البطاقة الشخصية.
  • أصول المؤهلات والشهادات المسجلة في طلب التقديم.
بعد اجتياز المقابلة الشخصية
  • شهادة اجتياز الدورة التدريبية التي تنظمها الجهة الراعية.
بعد اجتياز الدورة التدريبية
  • تقديم خطة عمل للمشروع يتم إعدادها بالتعاون مع الجهة الراعية.
بعد توقيع عقد التمويل
  • أصل السجل التجاري
  • التصاريح اللازمة لإقامة المشروع.

 الضمانات اللازم تقديمها

استناداً إلى المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم منها المستفيد ما يكفي سواء من احدها او جميعها مقابل التمويل والموضحة كالتالي:

  • رهن أصول المشروع موضوع التمويل.
  • رهن عقار غير السكن الخاص.
  • رهن ممتلكات أخرى.

ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية أو كفالة غرم وأداء حسب سياسة البنك، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.

 الرسوم التي يدفعها المستفيد

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويل قيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
100,000 فما دون 1000 ريال
أكثر من 100الف, وحتى 200الف ريال 2000 ريال
أكثر من 200الف, وحتى 300الف ريال 3000 ريال

التقديم الإلكتروني:        اضغط هنا

___________________________________

برنامج الخريجين

تنفيذا للامر السامي رقم ( أ/ 121 ) وتاريخ 2/7/1432هـ القاضي بإيجاد الحلول القصيرة والعاجلة لمعالجة تزايد أعداد خريجي الجامعات المعدين للتدريس وحاملي الدبلومات الصحية ، قام بنك التنمية الاجتماعية بتصميم برنامج خاص يهدف إلى استيعاب المؤهلين للعمل الحر من الأعداد المتزايدة من خريجي المعاهد الصحية والخريجين المعدين للتدريس من خلال برنامج خاص يلبي احتياجاتهم ، ويدعم تأسيسهم لمشاريع صغيرة أو ناشئة تتوافق مع خبراتهم وتخصصاتهم العلمية.

شروط التقديم


المستهدفون من البرنامج

  1. الخريجين المعدين للتدريس بكافة التخصصات
  2. حاملي الدبلومات الصحية المعتمدة في جميع التخصصات :-
    • التمريض
    • السجلات الطبية
    • الاشعة
    • الصيدلة
    • المختبرات
    • مساعد طبيب اسنان
    • الاجهزة الطبية
    • العلاج الطبيعي
    • التخدير
    • التامين الصحي
    • تقنية الاسنان
    • العمليات
    • طب الطوارئ
    • الادارة الصحية
    • البصريات
    • الصحة المهنية
    • المعلومات الصحية
    • السكرتارية الطبية
    • صحة الفم والأسنان
    • العلاج التنفسي

 النطاق التمويلي

يغطي هذا البرنامج كافة انواع المشاريع التي لها ترخيص نظامي داخل المملكة العربية السعودية والتي لا تزيد تكلفتها الاستثمارية عن مبلغ ثمانية ملايين ريال سعودي بحيث تصل أعلى قيمة تمويل من البنك إلى مبلغ 4 مليون ريال للمشروع الواحد كحد أقصى.

 نسبة التمويل الذاتي

التكلفة الاستثمارية للمشروع الحد الأعلى للتمويل من البنك الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
اقل من ٥٠٠ الف %100 0%
من 500 ألف ريال وحتى مليون ريال 92% 8%
أكثر من مليون حتى مليوني ريال 90% 10%
أكثر من مليونين حتى ثلاثة ملايين 80% 20%
أكثر من ثلاثة ملايين حتى أربعة ملايين 70% 30%
أكثر من أربعة ملايين حتى خمسة ملايين 60% 40%
أكثر من خمسة ملايين وحتى ثمانية ملايين 50% 50%

شروط التقديم على برنامج الخريجين

الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والموضحة كما يلي:
  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • أن يكون من حاملي الدبلومات الصحية دون الجامعية أو من خريجي الجامعات المعدين للتدريس المذكورين أعلاه
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60.
  • أن لا يكون مالكا لأي منشأة خلاف المطلوب تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم.
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع الائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن لا يكون صدر عليه حكم قضائي مخل بالأمانة والشرف، ما لم يكن قد رُدَّ اعتباره إليه.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج ، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
  •  (الأنشطة المهنية: مؤهل متخصص أو خبرة سنة في المجال يقبل بها البنك. الأنشطة الخدمية و التجارية :اجتياز المقابلة الشخصية )
  • للمشاريع التي يزيد مبلغ التمويل المطلوب عن 500 ألف ريال، فتنطبق عليها شروط مسار التميز.
  • يجوز دخول الشركاء في مشروع واحد ويكون شرط الخبرة بناء على حجم تمويل كل شريك على حده، مع وضع الضمانات لتغطية قيمة تمويل كل شريك على حده.
  • أن يكون ضمن المشاريع التي يمولها البنك .
  • أن يكون ذو قيمة مضافة للاقتصاد الوطني.
  • أن لا تزيد تكلفة المشروع الاستثمارية عن ثمانية ملايين ريال.
  • أن يكون جديداً أو تحت التأسيس.

 أحكام و إلتزامات التقديم

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فان لبنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة العميل بكامل مبلغ القرض المصروف له:

  • اقر بالالتزام بالتعهدات والاقرارات التالية، وفي حال الاخلال بها فان بنك التنمية الاجتماعية الحق في الغاء طلب التمويل في اي مرحلة وصل لها الطلب, واذا تم صرف جزء او كامل مبلغ التمويل فللبنك الحق في مطالبتي بكامل المبالغ المصروفة.
  • اقر بان جميع المعلومات التي سيتم تقديمها سواء عن نفسي او عن الطلب صحيحة واي معلومات مغلوطة اتحمل تبعاتها.
  • أقر بأن جميع ما يطلب من مستندات أو دراسات أو اجراءات تتخذ لا تعني موافقة البنك على التمويل ما لم يتم توقيع اتفاقية التمويل مع البنك، وتعتبر هذه المستندات والدراسات في تصرف البنك ولا يحق المطالبة بها.
  • كما أقر ان البنك غير مسؤول عن اي التزامات مالية قد اتحملها خلال فترة التقديم.
  • أتعهد بتوفير كفالة حضورية يوقعها أحد الأقرباء أو المعارف لإحضاري عندما يطلب البنك منه ذلك.
  • أتعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • أقر بحق البنك في الحصول على سجلي الائتماني من شركة سمة والاطلاع عليه.
  • أقر بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الانجاز في إنشاء المشروع، وفيما يتعلق بطلبات الاجرة فحسب ما يقرره البنك.
  • أقر بأن تسديد القرض يتم عبر اقساط تحدد في اتفاقية التمويل حسب ما يراه البنك.
  • اتعهد بان اتفرغ للعمل بالمشروع وادارته بعد الاعتماد النهائي للمشروع وتوقيع اتفاقية التمويل، وتقديم الاثباتات اللازمة قبل صرف الدفعة الاولى.
  • اتعهد ان اقوم بمراجعة الصفحة الخاصة بي على نظام البنك بصفة اسبوعية اثناء فترة التقديم والمعالجة للاطلاع ومتابعة ما يستجد حول طلبي، كما اتعهد بالاطلاع على قنوات الاتصال الخاصة بي (جوال، بريد الكتروني) التي سيتم ذكرها في طلب التقديم.
  • للبنك الحق في الاطلاع على ما يتعلق بي من معلومات لدى جهات حكومية او غيرها مما يساعد البنك في اتخاذ الاجراء والقرار المناسب حول الطلب.
  • في حالة الغاء الطلب بسبب عدم التزامي بما اشير اليه او عدم التزام باي متطلبات اخرى يقرها البنك او عدم صحة البيانات المقدمة فانني اتحمل مسئولية هذا التقصير وليس لي الحق بالاعتراض على قرار البنك بالغاء الطلب كما لا يحق لي التقديم بطلب اخر قبل مضي الفترة التي يحددها البنك.

مخطط سير الطلب

مرحلة التقييم الأولية

مرحلة التقييم المتقدمة

متطلبات التقديم


المستندات المطلوبة حسب كل مرحلة

المرحلة المستندات المطلوبة
عند التقديم الالكتروني تعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصية
  • أصل البطاقة الشخصية.
  • أصول المؤهلات والشهادات والخبرات المسجلة في طلب التقديم.
  • تقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة.
  • التوقيع على إقرار الاستعداد بتوفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.
بعد اجتياز المقابلة الشخصية
  • تقديم عرض توضيحي لفكرة المشروع (باوربوينت) لا تزيد مدته عن 20 دقيقة.
  • شهادة اجتياز الدورة التدريبية.
بعد توقيع عقد التمويل
  • أصل السجل التجاري
  • التصاريح اللازمة لإقامة المشروع.
  • توفير الضمانات المشار إليها في طلب التمويل.

 

 الضمانات اللازم تقديمها

  1. يلتزم طالب التمويل للمشاريع التي تقل قيمة التمويل فيها عن 500 ألف ريال بتقديم ضمانات للبنك لا تقل عن 70% من قيمة التمويل ويكون عبارة عن كفيل غارم (استقطاع راتب) أو أي ضمان عيني آخر.
  2. يلتزم طالب التمويل للمشاريع التي تزيد تكلفتها الاستثمارية عن 500 ألف ريال بتقديم ما يكفي من الضمانات التالية سواء من احدها او جميعها مقابل 30% من التمويل والموضحة كالتالي:
    • رهن عقار غير السكن الخاص.
    • رهن ممتلكات مالية.
    • ضمان مالي.
    • ويقدم طالب التمويل سندات دفع تغطي قيمة التمويل بالإضافة إلى كفالة حضورية، وللبنك قبول أي ضمانات أخرى يراها مناسبة.

 الرسوم التي يدفعها المستفيد

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويل قيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
أقل من 300 ألف ريال 3,000 ريال
أكثر من 300 ألف وحتى 400 ألف ريال 4,000 ريال
أكثر من 400 ألف وحتى 500 ألف ريال 5,000 ريال
أكثر من 500 ألف وحتى مليون ريال 15,000 ريال
أكثر من مليون وحتى مليونين ريال 25,000 ريال
أكثر من مليونين وحتى ثلاثة ملايين ريال 35,000 ريال
أكثر من ثلاثة ملايين وحتى أربعة ملايين ريال 45,000 ريال

التقديم الإلكتروني:        اضغط هنا

___________________________________

تمويل عربات البيع المتنقلة

يقدم البنك من خلال هذا لمنتج التمويلي الدعم للمواطنين من خلال افتتاح مشاريع متناهية في الصغر في مجال العربات المتنقلة بحدود تمويل تصل الى 250 الف ريال.

شروط التقديم


 

النطاق التمويلي

الحد الأقصى لتمويل هذا المنتج يصل إلى 250 ألف ريال.

نسبة التمويل الذاتي

 

التكلفة الاستثمارية للمشروع الحد الأعلى للتمويل من البنك الحد الأدنى لمساهمة طالب التمويل في التكلفة الاستثمارية
لا يوجد 100% صفر %

 

إجراءات التقديم على منتج عربات البيع المتنقلة

مخطط سير الطلب:

شروط التقديم :

  • الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل كما يلي:
  • أن يكون طالب التمويل سعودي الجنسية وتتوفر فيه شروط التقديم.
  • المؤهلات والخبرات:
  • الأنشطة الخدمية والتجارية لا يشترط خبرة ويتم التقييم بواسطة المقابلة الشخصية ويشترط القدرة على الكتابة والقراءة.
  • ​الأنشطة المهنية يتطلب مؤهل مهني او خبرة لا تقل ستة أشهر. وفي حال
  • ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60.
  • ألا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمح الوضع المالي والائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك.
  • أن يتم تقديم ضمان عيني أو كفيل غارم بما لا يقل عن 70% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.
  • يكون الحد الاعلى للتمويل من البنك 250 ألف ريال .

أحكام و إلتزامات التقديم:

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فان بنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة العميل بكامل مبلغ التمويل المصروف له:

  • التعهد بصحة ودقة المعلومات المقدمة في طلب التمويل والمقابلة الشخصية وصحة المستندات المقدمة ومطابقة الصور للأصول.
  • التعهد بالتفرغ لإدارة المشروع المطلوب تمويله بعد توقيع عقد التمويل مع البنك.
  • الإقرار باطلاعه على لائحة البنك التنفيذية لتمويل ودعم المنشآت الصغيرة والناشئة والتزامه بكامل ما جاء فيها من تعليمات وإجراءات.
  • الإقرار بحق البنك في الحصول على سجله الائتماني من شركة سمة.
  • توفير كفالة غرم وأداء أو كفالة حضورية عند طلب البنك منه ذلك.
  • التعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الانجاز في إنشاء المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن تسديد مبلغ التمويل يتم عبر أقساط شهرية.

متطلبات التقديم:

 

المرحلة المستندات المطلوبة
عند التقديم الالكتروني
  • تعبئة نموذج الطلب بكافة المعلومات المطلوبة و التأكد من صحتها، علما بأن للبنك الحق في إلغاء الطلب عند ثبوت عدم صحة أي معلومة في الطلب أو عدم إكتمالها.
عند المقابلة الشخصية
  • أصل البطاقة الشخصية.
  • أصول المؤهلات والشهادات المسجلة في طلب التقديم.
بعد اجتياز المقابلة الشخصية
  • شهادة اجتياز الدورة التدريبية التي تنظمها الجهة الراعية.
بعد اجتياز الدورة التدريبية
  • تقديم خطة عمل للمشروع يتم إعدادها بالتعاون مع الجهة الراعية.
بعد توقيع عقد التمويل
  • التصاريح اللازمة لإقامة المشروع.

 

الرسوم التي يدفعها المستفيد:

استناداً للمادة العاشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة والناشئة والتي توضح الرسوم التي يحصل عليها البنك مقابل المصروفات التي يتكبدها في سبيل ممارسة نشاطه، والتي تُدفع بعد توقيع اتفاقية التمويل ومفصلة كما يلي:

قيمة مبلغ التمويل قيمة الرسوم التي يتحصل عليها البنك
100,000 فما دون 1000 ريال
أكثر من 100الف, وحتى 200الف ريال 2000 ريال
أكثر من 200الف, وحتى 250الف ريال 3000 ريال

التقديم الإلكتروني:        اضغط هنا

___________________________________

”حل “ ﺗﻤويل مشاريع التوطﻴﻦ

يُقدّم بنك التنمية الاجتﻤﺎعية خدمات مالية وغير مالية، لل 12 نشاطًا من الأنشطة المستهدفة بالتوطﻴﻦ التي انطلقت مطلع 1440 ه، بتمويل يبدأ من 50.000 ريال إلى 1.000.000 ريال، بالإضافة إلى البرامج التدريبيّة والاستشارات المجانيّة.

شروط التقديم


الشروط العامة اللازم توفرها في طالب التمويل استناداً إلى المادة الخامسة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر كما يلي:

  • أن يكون طالب التمويل سعودي/ـة الجنسية.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60.
  •  اجتياز المقابلة الشخصية .
  • أن لا يجمع بين طلبي تمويل من برامج البنك التمويلية.
  • أن يتفرغ لتشغيل مشروعه.
  • أن يسمحالسجل الائتماني للمتقدم بالحصول على التمويل.
  • أن يتم تقديم ضمان عيني أو كفيل غارم بما لا يقل عن 70% من قيمة التمويل المطلوب من البنك.
  • أن يكون ذو جدوى اقتصادية وفنية.
  • أن يكون المشروع جديد أو تحت التأسيس.
  • أن لا يتجاوز مبلغ التمويل (1,000,000) ريال سعودي.

أحكام و إلتزامات التقديم

يطلب البنك من طالب التمويل الالتزام بالتعهدات التالية، وفي حالة إخلاله بها فان لبنك التنمية الاجتماعية الحق في إلغاء طلب التمويل في أي مرحلة وصل لها الطلب، والحجز على المشروع إذا صرف له جزء أو كامل التمويل ومطالبة المقترض بكامل مبلغ القرض المصروف له:

  • يحق للبنك المطالبة بتقديم خطة عمل للمشروع دون أي التزام من البنك بالموافقة على طلب التمويل أو تعويض طالب التمويل.
  • التعهد بصحة ودقة المعلومات المقدمة في طلب التمويل والمقابلة الشخصية وصحة المستندات المقدمة ومطابقة الصور للأصول.
  • التعهد بالتفرغ لإدارة المشروع المطلوب تمويله بعد توقيع عقد التمويل مع البنك.
  • الإقرار باطلاعه على لائحة البنك التنفيذية لتمويل ودعم المنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر  والتزامه بكامل ما جاء فيها من تعليمات وإجراءات.
  • الإقرار بحق البنك في الحصول على سجله الائتماني من شركة سمة.
  • التعهد بتوفير كافة المعلومات عن المشروع أثناء إنشائه وبعد تشغيله، وتزويد البنك بكافة البيانات المحاسبية والمالية وكشوفات الحسابات البنكية وغيرها من المعلومات التي يطلبها البنك عن المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن صرف دفعات التمويل يتم على دفعات مرتبطة بمستوى الانجاز في إنشاء المشروع.
  • الإقرار بعلمه بأن تسديد القرض يتم عبر أقساط شهرية.

أوقات التقديم

يتم استقبال ومعالجة طلبات التمويل من خلال التعاون مع الجهات الشريكة، ويتم تحديد مواعيد الاستقبال والمعالجة بناءً على الآلية المتبعة في الجهة الشريكة والموضحة على موقعها.

مخطط سير الطلب

التقديم الإلكتروني:        اضغط هنا

___________________________________

بنك التنمية الاجتماعية بنك التنمية الاجتماعية